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第三方理财机构迷惘与突围好政策

2020-02-18 08:26:01 作者: 0人读过 | 我要投稿

核心提示:近日,监管层将叫停第三方理财公司代销信托产品的传言再次散布开来……

????近日,监管层将叫停第三方理财公司代销信托产品的传言再次散布开来。虽然此消息并未得到监管方面的证实,但南都在采访中发现,部份第三方理财机构仗着信托产品“刚性兑付”,将高风险信托产品说成是“保本信托产品”销售不在少数,一旦发生亏损,这类误导行为无疑会对投资者带来很大伤害。基于销售环节存在的种种问题,这也是“整风”之说虽未见下文,但一直未断的原因。

信托频频被说成“保本产品”

继银行“代销”信托产品遭到限制之后,近期业内有传言称,第三方理财机构推荐信托产品的行动也将受到严格限制。如果这一消息属实,第三方理财公司无疑将遭到严峻挑战。

一位接近监管层的人士对南都表示,目前还没有接到确切消息,但是第三方理财机构的监管是要渐渐完善的。

而中信信托和平安信托的内部人士则对南都泄漏,关于叫停这个风声今年以来一直都有,不过没听说有下文。

一家信托内部人士表示,监管收紧的缘由可能是要规范第三方机构在销售时不合规的许诺等行动。

“目前全部金融大方向是放开,而不是收紧。”国内一家大型的第三方理财机构内部人士听到这个传闻后对南都表示。

用益信托的创始人李旸在接受南都采访则表示,目前,怎样去规范第三方理财机构对产品的销售是目前监管最主要的问题。第三方代销主要问题集中在销售层面。很多第三方机构将类基金、私募产品等高风险产品搀杂在信托产品里向投资者推荐。投资者将这些高风险产品误当成固定收益信托产品来购买,就很容易出现问题。

据某地银监局调研发现,部分第三方理财机构仗着信托产品“刚性兑付”,将高风险信托产品说成是“保本信托产品”销售;乃至为了多赚产品代销佣金,默许非合格投资者借款筹资购买信托产品份额,一旦出现信托产品违约风险,或产生投资者份额赎回矛盾,对产品销售环节不知情的信托公司往往深受其害。

广州誉融理财顾问总经理曾勇表示,有些机构的理财规划师在销售信托产品的时候,纯洁从收益去引导客户,出现了很多不规范的做法,最终产生纠纷。所以才会让监管层整肃第三方理财销售进程的相干行为,加强监管可能是大势所趋。

信托佣金占第三方理财五成以上

目前,第三方理财机构可以代销的产品种类较多,包括基金、信托、保险及其他投资品种。但有业内人士泄漏,对于实力较弱的第三方理财机构中,基本以推介销售信托产品为主。在第三方理财公司里,最少有五成以上的业务是来自于信托的销售。

用益信托的创始人李旸在接受南都采访表示,信托产品的销售主要是信托直销、银行渠道和第三方理财机构。三个渠道占比可能是各三分之一。不过,各公司侧重不一样,各家的数据会不一样。第三方理财公司之前可能主要销售信托为主。今年以来,信托产品开始缩量,很多第三方开始陆续销售类信托产品,私募基金等,这样来说,来源于信托业务的佣金占比应该有一半以上。明年这个占比还得下降,估计会到一半以下。

“这是一个不得已的做法。目前第三方理财公司为了生存才去做代销和转销的中介。”曾勇解释说,国内的投资者目前其实不喜欢为服务进程付费,习惯了为服务产生效益去付费。现在信托收益比较高,很多第三方理财机构依靠信托返佣收入生存。

一般来说,信托公司会将信托产品在多个第三方平台上销售,卖出产品后第三方机构可获得信托公司1%~2%的返点提成。信托产品由于触及金额较大、提成收益可观,已成为第三方理财销售产品的“顶梁柱”。

信托发行放缓带来阵痛

由于门坎相对较低,第三方理财公司如雨后春笋般出现。据不完全估计,目前国内第三方理财机构有上万家。这种行业发展态势使得不少资金以投机心态进入这个行业,希望赚快钱。

用益信托数据显示,9月份信托产品的发行范围降到了年内最低点。“信托发行放缓也给第三方理财行业带来阵痛,”曾勇称,像过去PE卖得很火,第三方代销PE产品,这两年却遇到销售困难,很多第三方机构自然会都被淘汰出局。

曾勇称,如果第三方理财机构销售信托产品的行动真的受到严格限制。市场规范以后,出现洗牌是肯定的。曾勇表示,去年底银监会要求银行全面排查代理销售第三方产品的业务之后,信托对第三方理财的渠道更加看重。“特别是客户资源充足的第三方理财公司会让很多信托公司更为看中,未来有可能会被信托公司吞并。而且信托行业现在已开始建设自己的财富渠道,经营自己的渠道和团队是大势所趋。”

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(:陈光)

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